11月7日上午，四川省首家省級法人城市商業(yè)銀行——四川銀行在成都正式掛牌開業(yè)。招商銀行原行長、中企會俱樂部主席馬蔚華擔任四川銀行獨立董事，記者就四川銀行相關話題對他進行了專訪。

三大背景為四川銀行發(fā)展“賦能”

成立省級法人銀行是四川多年的夙愿。開業(yè)當日，四川省委省政府主要領導出席揭牌，四川銀行與五糧液、攀鋼集團、四川商投等18家企業(yè)簽署銀企合作協(xié)議，授信額度達600億元，可謂迎來“開門紅”。在馬蔚華看來，四川銀行的發(fā)展將得益于三大背景支撐。

一是成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈。馬蔚華認為，建設成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈意味著中國發(fā)展的重點從東部沿海向西部轉(zhuǎn)移。作為西南最大省份，四川輻射范圍廣闊，將在以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局中找到自己的獨特地位。今年前三季度，四川貨物貿(mào)易進出口增長超過20%，有進又有出，就顯示出四川經(jīng)濟的供給和需求都很活躍。

二是鄉(xiāng)村振興。馬蔚華認為，四川有廣大的農(nóng)村地區(qū)，隨著扶貧攻堅轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)村振興，要鞏固脫貧成果、搞好鄉(xiāng)村振興，就是金融的機會。過去受到收入水平和觀念的影響，農(nóng)村地區(qū)的金融需求不那么強烈，金融服務的重點是大城市、大客戶。但是現(xiàn)在有了智能手機和數(shù)據(jù)化的手段，農(nóng)村普惠金融經(jīng)營風險降低、覆蓋能力增強，將帶來巨大發(fā)展空間。

三是數(shù)據(jù)化時代。在馬蔚華看來，銀行是個高質(zhì)量的數(shù)據(jù)公司，它和智能化數(shù)據(jù)化有著最大的契合點。他說，招商銀行當年正是把銀行當做IT企業(yè)去經(jīng)營，才在沒有大量物理網(wǎng)點的情況下實現(xiàn)了零售業(yè)務的大發(fā)展。當前區(qū)塊鏈等金融科技發(fā)展，都是銀行發(fā)展非常好的條件。四川銀行可以抓住這種趨勢，探索超越傳統(tǒng)銀行工具和手段的模式升級換代。

樹立化解金融風險的四川銀行樣本

四川銀行是以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎，引入28家投資者，采取新設合并方式設立。這一設立模式既有效化解了兩家既有地方法人金融機構面臨的較高風險，也順利拿到組建新銀行的“路條”，可謂一舉兩得。

“將兩個爛蘋果，變成一盤新沙拉?！瘪R蔚華如此形容四川銀行對于化解中小商業(yè)銀行金融風險的意義。在他看來，化解金融風險的方式可以分為消極和積極兩種。消極的就是直接破產(chǎn)清算，但這樣不僅利益受損，而且容易帶來社會動蕩。當年他經(jīng)歷的海南發(fā)展銀行風險處置，就留下了一些問題。

他認為，四川銀行則是一種積極的化解方式，政府、股東、客戶等各方力量心往一處想，不是把銀行處理掉，而是讓它起死回生。銀行的本質(zhì)是風險，但是銀行賴以生存的是信心。四川銀行的意義在于以積極主動的態(tài)度和長遠發(fā)展的眼光去處理風險，從而增加了公眾的信心，既減少了風險對社會的傷害，同時又能促進金融和經(jīng)濟的發(fā)展。

馬蔚華還強調(diào)，堅持市場化的思路和手段也是四川銀行模式成功的關鍵。一方面是政府在處置風險的時候，資金的進入是市場化的，包括將來在經(jīng)營過程中政府也不能直接干預銀行的業(yè)務；另一方面銀行自身的經(jīng)營也必須是市場化的，通過搭建現(xiàn)代銀行管理體系，真正服務客戶需求、贏得市場認可。

從“輕裝上陣”走向“加快發(fā)展”

四川銀行注冊資本金300億元，居全國城市商業(yè)銀行之首，并且甩掉了兩家問題銀行的不良包袱，可謂是“輕裝上陣”。面對復雜的經(jīng)濟形勢和監(jiān)管環(huán)境，四川銀行又該如何深化改革，實現(xiàn)其“五年內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模突破5千億元，十年內(nèi)突破1萬億元”的發(fā)展目標呢？

馬蔚華認為，就四川銀行自身的經(jīng)營而言，要注重三個關鍵詞：戰(zhàn)略、管理和文化。戰(zhàn)略方面，他認為，四川銀行選擇服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民的市場定位是對的。一方面，四川銀行目前規(guī)模比較小，要做批發(fā)業(yè)務沒有太多優(yōu)勢；另一方面，四川銀行以數(shù)據(jù)化手段拓展業(yè)務，服務消費、服務鄉(xiāng)村振興、服務人民美好生活，符合四川本身經(jīng)濟特點。

“管理最重要的是理念?！瘪R蔚華認為，理念就是要把服務的宗旨內(nèi)化到銀行每一個員工身上，通過點滴的服務造就非凡的業(yè)務。管理的另一方面是制度，包括銀行的管理架構、風險控制、薪酬體系、激勵機制以及員工培訓等，要學習一些先進經(jīng)驗，并結合自身情況形成一個科學的制度。

馬蔚華也特別重視企業(yè)文化的作用，他說：“當文化深入人心的時候，制度才能被自覺地執(zhí)行?！痹谒磥恚髽I(yè)文化的特點是為員工所接受、被外部所識別。四川銀行是組合而來，以前各家銀行文化中好的部分可以吸收，但不能簡單打包。（新華社客戶端四川頻道記者 胡旭）